उद्योग आधार पर कितना लोन मिल सकता है, जाने नियम

उद्योग आधार पर कितना लोन मिल सकता है

भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों (MSME) को पंजीकृत करने के लिए उद्योग आधार शुरू किया गया एक अनूठा पहल है। यह एक 12 अंकों का पहचान संख्या है जो उद्योगों को विभिन्न सरकारी योजनाओं और लाभों का लाभ उठाने में मदद करता है। इस पोस्ट में जानेंगे कि उद्योग आधार पर पंजीकृत उद्यम या बिज़नस को लोन कैसे मिल सकता है और इसकी नियम शर्ते क्या होती हैं –

उद्योग आधार पर लोन 2024 –

उद्योग आधार के आधार पर MSME विभिन्न प्रकार के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  • सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण: सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का ऋण मिल सकता है।
  • लघु उद्यमों के लिए ऋण: लघु उद्यमों को 10 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक का ऋण मिल सकता है।
  • मध्यम उद्यमों के लिए ऋण: मध्यम उद्यमों को 50 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक का ऋण मिल सकता है।

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उद्योग आधार पर कितना लोन मिल सकता है

Udyog Aadhaar पर मिलने वाले ऋण की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे आपके बिजनेस का प्रकार, लाभ हानि का पूर्वानुमान, वित्तीय लेन की हालत आदि। इस आधार पर सूक्ष्म उद्यम को 10 लाख रुपये तक, लघु उद्यम को 10 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक और मध्यम उद्यमों को 50 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक लोन मिल सकता है। इसमें कई सरकार योजनाओं के अंतर्गत भी सरकारी बिज़नस लोन मिल सकता है।

उद्योग आधार में पंजीकृत उद्यमों पर लोन देने वाली प्रमुख सरकारी योजनाएं –

  • प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): यह योजना सूक्ष्म उद्यमों को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है।
  • क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE): यह योजना MSME को ऋण पर गारंटी प्रदान करती है, जिससे उन्हें बैंकों से ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।
  • नेशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन (NSIC): यह संगठन MSME को विभिन्न प्रकार की वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिसमें ऋण भी शामिल है।

लोन हेतु जरुरी पात्रताएं –

  • उद्योग आधार पंजीकृत होना आवश्यक है।
  • लोन के लिए आवेदन करने के लिए, उद्यम को अपनी वित्तीय जानकारी, व्यावसायिक योजना और अन्य आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
  • ऋण की राशि उद्यम के आकार, वित्तीय स्थिति और व्यावसायिक योजना पर निर्भर करेगी।
  • लोन पर ब्याज दर बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित की जाएगी।

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उद्योग आधार पर लोन के फायदे – 

  • कम ब्याज दर
  • सरल आवेदन प्रक्रिया
  • सरकारी योजनायें मौजूद
  • जल्दी अप्रूवल
  • सरकारी सब्सिडी का लाभ उठाने का मौक़ा

किसी भी प्रकार के बिज़नस लोन को लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें –

  • लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें।
  • विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें।
  • लोन की शर्तों और नियमों को ध्यान से पढ़ें।
  • ऋण चुकाने की अपनी क्षमता सुनिश्चित करें।
  • उद्योग आधार पर ऋण प्राप्त करने के लिए कोई गारंटी नहीं है।
  • ऋण प्राप्त करने के लिए उद्यम को अपनी वित्तीय स्थिति और व्यावसायिक योजना को मजबूत बनाना होगा।

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सम्बंधित सवाल जबाब –

क्या मैं बैंक के अलावा अन्य स्रोतों से उद्योग आधार पर लोन प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

जी हाँ। बैंकों के अलावा, आप गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC), सूक्ष्म वित्त संस्थान (MFI),और विभिन्न सरकारी योजनाओं जैसे स्टैंड-अप इंडिया के माध्यम से भी उद्योग आधार आधारित ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

उद्योग आधार पर ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटी (कोलैटरल) की आवश्यकता होती है कि नहीं?

उद्योग आधार योजना के तहत दिए जाने वाले कुछ ऋणों के लिए गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, खासकर कम राशि के लोन के लिए। हालांकि, बड़ी ऋण राशि के लिए, उधार देने वाले संस्थान को उद्यम की संपत्ति या किसी तीसरे पक्ष की गारंटी के रूप में संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है।

क्या उद्योग आधार पर ऋण के लिए महिला उद्यमियों को कोई विशेष लाभ मिलता है?

हां, सरकार महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए कई योजनाएं चलाती है जिसमें विशेष ब्याज दरें, सब्सिडी या उद्योग आधार द्वारा लिए गए ऋण पर अन्य लाभ शामिल हैं। जानकारी के लिए मुद्रा योजना जैसी महिला उद्यमी केंद्रित पहल की जांच करना अच्छा रहेगा।

अगर मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो क्या मैं उद्योग आधार पर ऋण प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

कम क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करना कठिन बना सकता है, लेकिन यह असंभव नहीं है। ऐसे NBFC हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वाले उद्यमों को ऋण देते हैं। इसके अलावा, सरकारी योजनाएँ जैसे CGTMSE ऋण गारंटी प्रदान करती हैं, जिससे क्रेडिट इतिहास खराब होने पर भी लोन लेना आसान हो सकता है।

उद्योग आधार के लिए कैसे पंजीकरण होता है?

उद्योग आधार के लिए पंजीकरण की प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन और नि: शुल्क है। आप udyogaadhaar.gov.in पर आधिकारिक पोर्टल के जरिए आवेदन कर सकते हैं।

ध्यान दें: ब्याज दरें, पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज अलग-अलग ऋण दाताओं और योजनाओं के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए बैंकों, एनबीएफसी और सरकारी योजनाओं की वेबसाइट देखें।

सम्बंधित पोर्टल व ऑफिसियल वेबसाइट्स –

  • उद्योग आधार पोर्टल की वेबसाइट : udyogaadhaar.gov.in
  • प्रधानमंत्री मुद्रा योजना: www.mudra.org.in
  • क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज: www.cgtmse.in
  • नेशनल स्मॉल इंडस्ट्रीज कॉर्पोरेशन: nsic.co.in

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